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과다대출자 대출 가능한 곳 3가지
과다 대출자라면 대출을 받기는 상당히 어렵습니다. 하지만, 적절한 방법과 조건을 충족한다면 대출이 가능한 곳도 있습니다. 이번 글에서는 과다 대출자들이 이용할 수 있는 대출 가능한 곳 세 가지를 소개하겠습니다.
과다대출자 대출 가능한 곳은?
과다 대출자는 자신의 연소득 대비 부채비율이 높은 사람으로, 이러한 경우 대출을 받기 위한 몇 가지 선행 조건이 필요합니다.
- 연체중인 대출이 없어야 합니다.
- 정기적인 소득이 있어야 합니다.
연체 중인 대출이 없다면 대출을 받을 수 있는 가능성이 높아집니다. 정기적인 소득은 고용주로부터의 근로소득이 가장 이상적이며, 자영업자나 프리랜서의 경우에는 지난해 매출이나 소득금액 증명서를 제출해야 합니다.
이 두 가지 조건이 충족된다면 대출이 가능합니다. 하지만 현재 과다 대출이며 연체 중이고 직장이 없는 무직자라면 대출은 거의 불가능합니다.
| 조건 | 설명 |
|---|---|
| 연체중인 대출 | 없음 |
| 정기적인 소득 | 안정적인 직장 또는 자영업 소득 |
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1. 자동차 담보대출
내 명의의 차량을 소유하고 있다면, 과다 대출자라도 자동차 담보 대출을 받을 수 있습니다. 일반적으로 차량 가액의 최대 100%까지 대출이 가능합니다. 차량이 할부 상태라면 근저당 설정금액을 제외한 현재 시세의 100%까지 대출받을 수 있습니다.
대출 조건 및 한도
- 한도: 차량 시세의 100% ~ 200%
- 금리: 연 평균 4.9% ~ 19.9%
- 대출기간: 최장 5년
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 한도 | 차량 시세의 100% ~ 200% |
| 금리 | 연 최저 4.9% ~ 최대 19.9% |
| 대출기간 | 최장 5년 |
자동차 담보 대출은 신용도가 낮은 경우에도 담보를 제공함으로써 대출을 받을 수 있는 좋은 방법입니다.
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2. 소액대출 상품
300만원 미만의 소액 대출 상품의 경우, 과다 대출자라도 일부를 이용할 수 있습니다. 1금융권의 경우 신용등급에 따라 대출 한도가 다를 수 있습니다.
SBI 스피드론
특히 SBI 스피드론은 만 22세 이상이면서 NICE 신용점수 450점 이상이면 신청할 수 있습니다. 소득 증빙이 필요 없으며, 무직자도 간편하게 이용 가능합니다. 복잡한 서류 제출 없애고 모바일로 쉽게 대출을 신청할 수 있습니다.
- 한도: 최대 500만원
- 금리: 16.4% ~ 19.9%
- 대출기간: 1년
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 한도 | 최대 500만원 |
| 금리 | 16.4% ~ 19.9% |
| 대출기간 | 1년 |
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3. 햇살론 15
서민금융상품인 햇살론의 경우, 과다 대출자에게도 대출이 가능합니다. 이 중에서도 햇살론 15는 대출 자격이 일반 햇살론보다 완화된 상품입니다.
햇살론 15 조건
- 한도: 최대 1400만원
- 금리: 15.9% (성실 상환 시 매년 금리 인하)
- 대출기간: 3년 또는 5년
대출 자격은 연소득 4500만원 이하의 신용평점 하위 20% 저신용자 또는 연소득 3500만원 이하 저소득자로, 특별 보증을 통해 대출 목적과 상환 계획을 설명하면 한도가 늘어나거나 대출이 가능할 수 있습니다.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 한도 | 최대 1400만원 |
| 금리 | 15.9% (성실상환시 매년 금리 인하) |
| 대출기간 | 3년, 5년 |
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대출 건수를 줄이고 금액을 줄이자
주택담보대출이나 전세자금대출로 여러억 원의 대출을 가진 경우가 많습니다. 하지만 신용대출로 연소득 대비 과도한 대출 금액은 신용도에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
따라서 대출 건수를 줄이기 위해 채무 통합을 고려하는 것이 좋습니다. 통대환 업체나 대환대출 서비스를 통해 더 나은 조건으로 대출을 관리하는 것이 매우 중요합니다.
마지막으로, 항상 정기적인 소득을 유지하고 연체 없이 금융 생활을 이어가기를 바랍니다. 그렇게 된다면 신용등급이 오르고 과다 채무가 해결되어 한편으로는 더욱 안정적인 금융 생활을 할 수 있을 것입니다.
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자주 묻는 질문과 답변
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- 과다대출자가 대출을 받을 수 있는 조건은 무엇인가요?
-
과다대출자는 연체 중인 대출이 없어야 하며, 정기적인 소득이 있어야 합니다.
-
자동차 담보대출의 대출 한도는 어떻게 되나요?
-
차량 시세의 100%에서 200%까지 대출이 가능합니다.
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소액대출이란 무엇인가요?
-
소액대출은 300만원 미만의 대출 상품으로, 과다 대출자도 일부 이용할 수 있습니다.
-
햇살론 15는 어떤 대출 상품인가요?
- 햇살론 15는 저신용자와 저소득자를 위한 특화된 대출 상품으로, 최대 1400만원까지 대출이 가능합니다.
과다대출자에게 적합한 대출 가능한 3곳은?
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